Acheter une maison : impossible en 2020 ?

[Unix-Linux]

Avec le changement d'acceptation des emprunts hypothécaires par les banques depuis janvier 2020 (apport de 10% du client pour l'argent emprunté + les frais de notaires + droits d'enregistrements), cela va t'il donner soit :

Une diminution du prix de l'immobilier (qui avait déjà bien augmenté de quelques % depuis deux ans) ?

Une augmentation du prix de location ?

Pas évident pour n'importe quel quidam de payer les 10% d'emprunt + frais de notaires + droits d'enregistrements à 6 ou 12 % ! :eek:


Les caravanes vont s'implanter de plus en plus !

[Renault]

De ce que j'avais compris ces règles ne sont pas systématiques. Cela dépend de pas mal de choses.

Le but est que globalement les banques en moyenne respectent ces règles pour limiter le risque de non paiement. Mais ils pourront toujours octroyer des prêts qui couvrent tout pour des primo accédants. Le durcissement des règles est surtout à l'encontre de ceux qui font de l'investissement immobilier, donc qui achètent un bien en plus à leur logement principal pour le relouer.

Donc je doute que dans ces conditions le marché de l'immobilier ou l'accessibilité à la propriété prenne un vrai coup. L'investissement locatif sera plus difficile.

[tntuner]

10% ça va encore...

Je ne pense pas que ça aura un impact sur les prix.

[Unix-Linux]

10% ça va encore...

Je ne pense pas que ça aura un impact sur les prix.

10% plus les frais de notaires et droits d'enregistrements.. Cela te fait vite des 20-30mille zoros à sortir de ta poche (tout dépend du prix evidemment).

[solar10]

Et pourquoi pas une diminution des frais de notaire + droits d'enregistrements.

[Unix-Linux]

Et pourquoi pas une diminution des frais de notaire + droits d'enregistrements.

Je n'ai pas compris ta phrase/question.

Ce n'est pas tellement les frais de notaires qui sont imposants mais plutôt les frais d'enregistrements (soit 6 ou 12%) en fonction du cadastre.

[Renault]

Il y a déjà eu un abattement des droits d'enregistrements sur les 20 000 premiers euros pour l'achat de la première maison principale en Wallonie en 2018. S'ils veulent aller plus loin il faudra probablement compenser cette perte financière par une taxe ailleurs comme une augmentation du précompte immobilier.

[Entropy]

Pour donner une idée, lorsqu'on a acheté la maison en 2017, pour un prix de 230 000€, on a payé droits d'enregistrements + frais de notaire = 29000€

En effet, la réduction à 6% n'est que sur la première tranche de 150 000€, ensuite, c'est 12.5% sur la seconde tranche.

[Unix-Linux]

Inévitable en Walbanie...

C'est comme les différentes taxes liées à la circulation plus celle au Km sur les camions et tu vois trois types de la commune en train de boucher les trous des routes avec des pelles de tarmac froid...

[Unix-Linux]

Pour donner une idée, lorsqu'on a acheté la maison en 2017, pour un prix de 230 000€, on a payé droits d'enregistrements + frais de notaire = 29000€

En effet, la réduction à 6% n'est que sur la première tranche de 150 000€, ensuite, c'est 12.5% sur la seconde tranche.

Et des maisons en dessous de 150mille, je n'en vois pas beaucoup, même dans les provinces de Liege ou dans la botte du Hainaut (à part du coté de la frontière française).

Mais bon, comme disait tntuner :

10%, c'est pas grand chose...

[Entropy]

Pour donner une idée, lorsqu'on a acheté la maison en 2017, pour un prix de 230 000€, on a payé droits d'enregistrements + frais de notaire = 29000€

En effet, la réduction à 6% n'est que sur la première tranche de 150 000€, ensuite, c'est 12.5% sur la seconde tranche.

Et des maisons en dessous de 150mille, je n'en vois pas beaucoup, même dans les provinces de Liege ou dans la botte du Hainaut (à part du coté de la frontière française).

Mais bon, comme disait tntuner :

10%, c'est pas grand chose...

Yep, mais ce que les gens vont faire (en tout cas ceux qui n'ont pas 10% de la somme de coté), ils vont prendre un prêt personnel à un taux élevé.
Au final, c'est une fois de plus, la banque qui sera gagnante.

[Unix-Linux]

Pour donner une idée, lorsqu'on a acheté la maison en 2017, pour un prix de 230 000€, on a payé droits d'enregistrements + frais de notaire = 29000€

En effet, la réduction à 6% n'est que sur la première tranche de 150 000€, ensuite, c'est 12.5% sur la seconde tranche.

Et des maisons en dessous de 150mille, je n'en vois pas beaucoup, même dans les provinces de Liege ou dans la botte du Hainaut (à part du coté de la frontière française).

Mais bon, comme disait tntuner :

10%, c'est pas grand chose...

Yep, mais ce que les gens vont faire (en tout cas ceux qui n'ont pas 10% de la somme de coté), ils vont prendre un prêt personnel à un taux élevé.
Au final, c'est une fois de plus, la banque qui sera gagnante.

Je crois que tu n'as pas compris mon mode sarcastique : les 10%, faut les cracher ! Et prendre un deuxième emprunt personnel va supprimer la possibilité d'un emprunt hypothécaire (ou fameusement le diminuer) vu que tu auras deux emprunts!

Donc, c'est un cercle vicieux.

Comme je dis : les 10% plus les frais de notaires et droits d'enregistrements, faut les cracher de sa poche... :eek:

C'est déjà ce que font/faisaient souvent les gens car beaucoup de banques ne font pas d'emprunt à 125% (donc achat plus frais de notaire et droits d'enregistrements).

[Renault]

Comme je le disais après, cette règle est une moyenne au niveau de la banque, il sera toujours possible d'obtenir tous les frais dans son emprunt hypothécaire. En particulier si tu es jeune primo accédant (ceux qui en ont le plus besoin).

Je pense vraiment que le but est d'éviter de proposer un tel emprunt à ceux qui font de l'investissement immobilier et qui n'en n'ont pas légitimement besoin. Si tu veux te lancer là dedans, être capable de dégager un capital de départ me semble être un prérequis.

[Unix-Linux]

Tout ce que je lis dans ton lien est :

Nous allons donner un exemple : imaginez que vous souhaitez solliciter un prêt de 180.000 euros pour une habitation valant 200.000 euros. La quotité se calcule comme suit :

180 000 * 100 = 90 %
200 000

Un prêt hypothécaire de maximum 90 % de la valeur de l'habitation va devenir la règle
À partir du 1er janvier 2020, vous ne pourrez plus emprunter que jusqu'à 90 % de la valeur de votre habitation.

Ce qu'il ne faut pas oublier est la valeur de l'habitation.

La valeur de l'habitation n'est pas la même chez une agence (souvent surévaluation) par rapport à un notaire.

Et la valeur de l'habitation chez une banque est la valeur vénale.

Définition de valeur vénale :

La valeur vénale est une expression désignant la valeur d'un bien sur le marché. La valeur vénale constitue donc la valeur qu'il est possible d'obtenir d'un bien en cas de revente, au regard des conditions actuelles sur le marché. Elle se détermine en tenant compte de la valeur de biens similaires mis en vente.

Autrement dit, eux s'assurent de récupérer leurs sous au cas où le client ne paie pas.

[Renault]

Lis plus loin :

La quotité pour l'achat d'un premier logement peut être assouplie
La Banque nationale de belgique (BNB) ne souhaite pas mettre les jeunes dans l'impossibilité d'acquérir une maison. Les prêteurs peuvent donc se montrer plus souples dans l'octroi d'un crédit hypothécaire pour un premier achat. La BNB stipule ainsi que les banques peuvent consacrer maximum 35 % de leur volume de prêt (le montant total des prêts hypothécaires que les banques peuvent octroyer) à des crédits immobiliers avec une quotité supérieure à 90 %. De ces 35 %, maximum 5 % des crédits peuvent avoir une quotité de plus de 100 %.

Concrètement :
• 35 crédits hypothécaires sur 100 peuvent donc avoir une quotité de plus de 90 %.
• Parmi ces 35 familles, 1,75 seulement (5 %) peuvent souscrire un emprunt avec une quotité supérieure à 100 %.

Qui confirme ce que j'énonçais plus haut. Ce sera plus difficile mais pour certains profils (et probablement ceux qui en ont réellement besoin) pas forcément.

Ce qu'il ne faut pas oublier est la valeur de l'habitation.
La valeur de l'habitation n'est pas la même chez une agence (souvent surévaluation) par rapport à un notaire.
Et la valeur de l'habitation chez une banque est la valeur vénale.

Je ne vois pas le rapport. Le notaire par ailleurs n'intervient pas dans la fixation du prix de vente, il peut conseiller mais pas plus.
La banque peut estimer la valeur du bien avant ton achat pour s'assurer que tu paies au juste prix. Si tu paies trop cher, et que tu fais défaut sur le crédit, tu ne pourras pas rembourser la banque ce qui sera problématique pour toi et la banque.

D'où le fait qu'il faut sonder le marché et essayer de négocier le prix pour payer le montant juste. Mais c'est assez indépendant de la question du crédit et des frais associés.

[Entropy]

Et des maisons en dessous de 150mille, je n'en vois pas beaucoup, même dans les provinces de Liege ou dans la botte du Hainaut (à part du coté de la frontière française).

Mais bon, comme disait tntuner :

Yep, mais ce que les gens vont faire (en tout cas ceux qui n'ont pas 10% de la somme de coté), ils vont prendre un prêt personnel à un taux élevé.
Au final, c'est une fois de plus, la banque qui sera gagnante.

Je crois que tu n'as pas compris mon mode sarcastique : les 10%, faut les cracher ! Et prendre un deuxième emprunt personnel va supprimer la possibilité d'un emprunt hypothécaire (ou fameusement le diminuer) vu que tu auras deux emprunts!

Donc, c'est un cercle vicieux.

Comme je dis : les 10% plus les frais de notaires et droits d'enregistrements, faut les cracher de sa poche... :eek:

C'est déjà ce que font/faisaient souvent les gens car beaucoup de banques ne font pas d'emprunt à 125% (donc achat plus frais de notaire et droits d'enregistrements).

En tout cas, j'ai un collègue qui a fait ça, au final il avait deux prêts et c'est bien le banquier qui lui a proposé

[arlonbg]

Mon fils a vendu une maison au prix de 280000 € , mais les 2 pères des acheteurs ont aidé leur enfants de 21 ans.
Si non ... ben , je ne sais pas quelle banque allait prendre le risque.

[rodrigue7973]

Inévitable en Walbanie...

hein walbanie ?

[Mackguil]

hein walbanie ?

Wallonie.

[rodrigue7973]

hein walbanie ?

Wallonie.

ok apply :)